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　　在小编的上岸干货里，频繁提到的一个关键词就是协商。但很多小伙伴总是反映，不知道怎么协商，说对方死死咬着“还全额、马上还”，一点都不松口。遇到这种硬骨头怎么办呢？小编教给你网贷有效协商两大法宝：

　　一、晓之以情：积极协商，主动还款

　　很多小伙伴对于催收的来电很不耐烦，要么不接，接起来也是脾气不好，有些时候还会跟催收骂起来，甚至还拿怼催收为乐子。这样不仅不能解决问题，反而会让催收心一横直接爆你的通讯录。

　　其实催收也好，贷款公司也好，他们的最终目的都是一样的——让你还钱。所以只要让对方知道你肯定会还，那么协商起来就会容易很多。

　　建议大家把自己的难处，包括怎么赚钱还债的计划都跟对方仔细说说，让他们放心——你并不是不还钱，只是暂时还不上，而你一直在为还债努力筹钱。

　　只要这样做了，对方肯定不会还是那副凶恶的样子，甚至会考虑你的困难适当对债务进行减免。

　　二、动之以理：保留违规证据

　　在打感情牌的同时也要保持底线。市面上大部分的小贷产品都有很多不合规的地方，主要表现在变相砍头息、利息过高和暴力催收三个方面。

　　1、变相砍头息

　　虽然国家对砍头息是处于高压打击状态，但许多不规范的网贷公司总是能想出各种法子来收取变相砍头息。

　　比较简单的伪装是将砍头息披上服务费、资料审核费、商城优惠券甚至保险费的画皮。

　　再高级一点的就是以花里胡哨的操作让人完全感觉不出来这是砍头息，比如最近某平台推出的贷前资质增信服务。

　　不管有多少种变形，只要是在放贷时本金被扣除一部分，那就是砍头息。

　　一旦遇到这种情况，大家可以像前面小编展示的这些截图一样，将该产品收取砍头息的证据保存下来，在协商的时候拿出来，对方肯定会让步。

　　2、利息过高

　　说完砍头息，再说说往往尾随它出现的过高利息。为什么砍头息总是无法被根除呢？是因为贷款平台往往试图通过扣除本金的方法来躲避年利率36%的高利贷法律红线。

　　大家在计算利率的时候，记住本金那部分只能是实际下款拿到手的钱。因为法律规定，服务费、咨询费等各种收费通通要在计算利率的时候算进去。

　　这样算下来，几乎所有不正规网贷平台的贷款年利率都会超过36%。将贷款记录和计算结果保留下来，协商的时候对方就不敢那么理直气壮了。

　　3、暴力催收

　　8月7日，中国银保监会发布《关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》，其中明确提到：重点打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

　　所以，只要遇到骚扰电话、爆通讯录、恐吓威胁甚至上门的暴力催收，不要慌张，直接向银保监会举报。如果威胁到自己及亲友的人身安全，可直接打电话报警。

　　当然，最后该还的钱还是要还的。相信这个时候把对方暴力催收的证据“展示”出来，对方大概率会主动给你减免债务。