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先说人行征信记录的一些规则

　　第一，人行征信记录保留时间为5年，但这个条件是基于这一笔融资目前是正常或者结清状态的情况下；第二，人行征信记录的是接入人行征信系统公司的业务数据，意味着如果没有接入人行征信，那么就不会在上面显示；第三，人行征信记录的是各机构上传的数据，那么机构是否完整上传以及如实上传也有影响（不过人行现在对上传要求很高，一般机构均会按要求上传）。

小贷公司类型

　　这里需要厘清您提到的小贷公司具体是哪种类型，是否包含消费金融公司，这里我把消费金融公司一并算作小贷公司，顺便简单分类：实际利率20%以下，20%到50%，50%以上。20%以下是典型的正规小贷公司，比如阿里小贷，蚂蚁金服，京东金融等；20%到50%典型的就是区域性的小贷公司、网络小贷公司和p2p等；50%以上的包括消费分期、现金贷等，比如某信、某上消费金融公司等；

哪些接入了人行征信

　　20%利率以下的一般都会上人行征信，20%到50%部分上人行征信，50%以上的也是部分上人行征信。说了一堆废话（实际确实是这样），你看到对方是大型公司或者某消费金融公司的，那基本会上人行征信（花呗貌似没上）；

小贷记录对银行信用评估的影响

　　首先要清楚，因为利率的关系，银行的主要客户群体和小贷的主要客户群体是不一样的（但是有交叉）。小贷记录主要影响有几个：第一，直接影响-负债，小贷多少直接关系到客户的负债水平，一般银行会简单粗暴的计算一个叫收入负债比的指标，超过一定水平会直接拒绝；第二，额度，可以理解，相同人的融资水平一定程度上是稳定的，会经常借500块钱的人没有意外是无法承受借5万块钱的负债的；第三，资信条件，因为小贷公司也是分等级的，在不同小贷公司借款代表不同的资信水平，就像你经常住50块钱的小旅馆和住星级酒店是不一样的；此外，这些记录还可以通过频率，合作机构数量，续贷和新增等因素对信用评估产生影响。

如何让你的信用记录产生好的影响

　　第一，尽量在同一机构申请，这个可以说明很多问题，包括稳定性、节制性等；第二，尽量使用正规机构的低利率贷款，可以至少有两个作用，保证你的良好还款记录能体现在征信上以及说明你的资信水平（利率一定程度上代表你的资质）；第三，注意频率，其实使用小额贷款就在一定程度上说明和银行的客户群体不一致，但出于某紧急情况或特定条件就说得过去，所以频率不能太高；第四，不要逾期......